湖州小额贷款

一、湖州小额贷款介绍

他是以个人或企业为核心的综合消费贷款，

贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。

办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。

公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。

目前也有针对上班族提供的贷款数额一般在1千-5万元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。

二、贷款产品

它们都能做到当日申请，当日到账，有些甚至能秒到，但在贷款利率上却呈现出不同的特点，我们对它们进行了对比分析。

    1.闪电贷

招商银行推出的移动互联网小额贷款产品，主打一站式申请、快速到账等特点，用户可以直接登陆手机APP进行申请，目前只有招行主动授信的客户才有申贷资格，如果你是招行代发工资客户，更容易获得授信额度。

贷款额度：1000元-30万元

贷款期限：24期、60期、240期

贷款利率：年利率约10%

特点：按日计息，可提前还款，但只有招行主动授信的客户才有申请资格

    2.快e贷

建行推出的个人网上全流程自助贷款。客户可通过建行电子渠道自助申请，线上签约、实时审批，快e贷的申请人群为建行客户。

贷款额度：普通客户为1000元-50000元之间

贷款年限：最长1年，可循环使用

贷款利率：年利率约7.2%

特点：按日计息

    3.浦银点贷

浦银点贷是浦发银行推出的个人网络消费贷款产品。特点：全程在线、一点即贷、实时审批。浦银点贷的申贷人群为浦发银行客户。

贷款额度：2000元-30万元

贷款期限：最长1年

贷款利率：年利率约8.28%

特点：可提前还款，不收取费用

第二梯队：电商小贷

    4.借呗

支付宝推出的互联网贷款服务，申贷门槛是芝麻分在600以上。目前借呗为白名单邀请制，获得申贷资格的用户可以直接下载支付宝进行申请。

贷款额度：500元-30万元

贷款利率：日息0.02%-0.05%之间，信用越好，贷款利率越低

贷款期限：43天、6个月、12个月

还款方式：每月等额或是先息后本

特点：随借随还，提前还款不收取任何费用

    5.微粒贷

微众银行推出的互联网信贷产品，微信客户或手机QQ用户受邀后即可申请。

贷款额度：500元-30万元

贷款利率：日息0.05%

贷款期限：5个月、10个月、20个月

还款方式：等额本金

特点：可提前还款不收违约金

    6.京东金条

京东金融推出的一款互联网小额借贷产品。

贷款额度：最高10万元

贷款利率：日利率0.05%

贷款期限：1个月、3个月、6个月

特点：可提前还款不收违约金

第三梯队：小额快贷产品

    7.飞贷

中兴飞贷金融发布的一款互联网小额信贷产品，需要下载手机APP进行申请。

贷款额度：1000元-30万元

贷款利率：约26.46%（除利率外，有管理费、清算费等）

还款期限：第一种30天内随时还；第二种6-24个月的分期

特点：循环授信，可提前还款

    8.手机贷

上海前隆金融信息服务有限公司开发的一款手机信用借款APP产品，主打全程线上申请，不需要担保，不需要面签的特点。

贷款额度：1000-10000元

贷款利率：日利率o.o3%，但需要交纳服务费

还款期限：第一种7-40天，第二种3、6期

第四梯队：短贷产品

    9.闪电借款

掌众金融推出的一个现金借贷平台，基于个人的微信使用情况进行会员授信邀请。用户需要绑定一张信用卡作为担保卡。

贷款额度：1000元-10000元

贷款利率：月费率约5%

贷款期限：短借，21天

    10.现金巴士

现金巴士的定位是一款提供给普通人的应急小额短借互联网信贷产品，它的贷款额度最高不超过1000元，贷款时间仅为7天和14天两种选择方式。

贷款额度：500或1000元

贷款期限：7天或14天

贷款利率：以借款1000元，贷款14天为例，需缴纳信审费72元、管理费24元、利息4元，相当于1000元借款，14天，利息90元。

    小结：看上以上产品，不难看出一个规律，那就是小编都是以贷款利率为轴在给其进行分类，这些小额贷款产品：

1.论划算程度，最佳的还是银行，利率最低，而利息最高的就是一些小额短借类贷款产品。

2.贷款稍低一些的互联网信贷产品，都有一个准入门槛，不少通过白名单邀请制进行授信，并不是所有人都能取得额度；

3.还款方式和贷款手续费上，不少产品还有一些你看不见的坑，听起来宣传的利率很低，但计算下总利息就会发现，一点也不便宜。如果单纯图快、图门槛低、申贷容易，这些高昂的利息可能就是你需要付出的成本。

三、网络平台的小额贷款有哪些？

手机贷款软件是最快的借钱方法了，这批产品口碑都还不错，审批快速、到账快，具体来看一下吧。

1、【小米贷款】：小米终于出手机贷款APP了，小米贷款，任何手机都可以下载哦，不仅限于米粉。

2、【借呗】：支付宝平台上的借贷产品，需要芝麻分达到600分以上，才有可能有入口，借贷非常灵活。

3、【微粒贷】：有入口的，可以在微信或者QQ中申请，额度比较高，放款速度据说还比较快，就是入口比较难有。

4、【京东金条】：京东金融旗下的产品，日利率在0.04%-0.095%之间，和白条不一样，金条可以直接取现使用。

5、【嗨付】：海尔金融家的产品，不仅能消费分期，还支持信用贷款，最高额度有20万。

6、【中银消费钱包】：中银消费金融旗下的产品，审核比较快，据说会有回访电话，要注意别错过接听。

7、【苏宁任性贷】：任性贷提供消费分期和信用贷款服务，适用于多种场景的借贷需求。

8、【百度有钱花】：1000元起借，贷款日利率在0.02%-0.065%之间，贷款期限有3、6、12、24个月四种选择。

9、【捷信超贷】：无需抵押担保就可以申请，据说需要面签，相对的门槛可能也会高一些。

10、【360借条】：放款速度和申请门槛都还比较让人满意，支持随借随还。

11、【安逸花】：出了名的额度难抢，但拥有一大票忠实粉丝，运气好的朋友可以试试抢额度。

12、【平安i贷】：和安逸花一样，也是额度比较难抢，但物以稀为贵，同样也拥有超高的人气。

13、【轻松e贷】：北银消费金融的产品，主要用于日常消费，使用范围相对广泛。

14、【快易花】：额度也是很难抢，经常提示今日额度已抢完，手速快的朋友可以去试试。

四、小额贷款的申请条件是什么？

贷款申请条件：
1、为年满十八周岁中国大陆居民；
2、有稳定的住址和工作或经营地点；
3、有稳定的收入来源；
4、无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。
5、银行要求的其他条件。
贷款办理流程：
1、向当地银行或者贷款机构提交申请；
2、准备贷款所需的各种资料；
3、面签银行或贷款机构；
4、银行审核贷款人资质；
5、审核通过、成功放款。

小额贷款公司的风险控制
在现代社会中很多行业的诞生和发展非常迅速，而小额贷款行业近年来以呈现快速发展的趋势。由于小额贷款资金需求者需要的大部分是短期资金，周转很快，实际承担的利率比收益率要低很多。因此，贷款资金需求者愿意也有能力承担较高的利率水平。但在收益的同时也存在着由企业技术管理和行业内外上的监管、部署不到位造成的巨大损失。只有多方面的了解所有可能造成的风险，我们才能更好的采取应对措施，以保证企业能健康稳步的发展。
1.外部风险
外部风险是指产生于小额贷款公司系统外，对贷款的风险情况发生影响的风险因素。包括政策风险、市场风险、灾害风险等。
2. 政策风险
政策风险是指在贷款业务运行期间，因国家、地方政府、金融管理机构的政策调整，贷款业务和小额贷款公司本身面临的风险，由于贷款业务在国内属初始运行，政策调整变化的风险较大。
3. 市场风险
市场风险是指市场环境的变化带来的经营风险，该风险取决于整体经济形势的走向，其影响同时作用于借款人和小额贷款公司双方。
4. 灾害风险
灾害风险是指人力不可控制的自然灾害造成的资产、业务损失的风险。外部风险无法避免，但是通过措施可以减轻风险的影响。
5.内部风险（操作风险）
内部风险（操作风险）是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操失误、违反操作规程、信贷决策越权和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险，以及财务管理失误所导致的资金流动性不足的风险。
小额贷款风险预警和应对措施
根据一些行业中所存在的风险，应该怎么样预防和应对将是每一个小额贷款公司必须面对的问题，从外部政策的影响到企业内部的改变都将影响到一个公司未来的发展。
1. 风险的预警
风险预警是指在业务操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化所发出的警示性信号，分析预报风险发生和变化情况，提示小额贷款公司及时采取风险防范和控制措施。
2. 风险预警包括微观预警和宏观预警
微观预警，是根据各种风险预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质；通过对个体财务指标的监视和资金的预测，判断流动性风险的产生。

宏观预警，是通过对贷款风险分类检测，依据贷款组合风险分析，综合评价贷款质量状况，判断整个贷款公司的贷款风险程度；通过对国建经济形势和政府有关部门动向的观察和分析，判断基准利率等重要金融政策的变动趋势对小额贷款公司的影响。
3. 风险的应对
外部灯箱的影响可以通过研究机构对国家金融政策的判断机构对国家金融政策的判断、法律部门制定合同中的灾害风险条款等方式予以削弱。

贷款风险的应对包括贷前的防范，即针对可能发生的各种风险，在贷款发放前所采取的防御措施；贷中风险的控制，即贷款发放后、收回前应采取的风险控制措施；贷后风险的管理，即在贷款风险既发后采取补救措施防止风险扩大和恶化。
4.贷前风险的防范
应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施，也可以对用一种贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施，如借款人贷款资格认定制度、有效的贷款管理方法、授权管理、逐笔贷款管理、项目管理、选择有效的贷款方式、贷款担保、贷款风险补偿金管理、自有流动资金比例管理、严格执行贷款操作规程。
5.贷中风险的控制
可以通过加强对贷款管理制度执行情况的检查，定期对贷款管理进行进行检查，防范和控制借款人方面的风险。
6.贷后风险的管理
主要通过各种资金回收和风险补偿手段来实现。